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商洛市金融如何支持小微企业发展-财经频道

时间:2018-02-19  来源:  作者:  浏览量:

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.inftop span { padding-right: 20px; } 1评论 2018-02-07 07:30:02 来源:金融时报 崔总直播:擒牛战法领跑行情

  朱兴龙

  小微企业是实体经济的重要组成部分,小微企业健康发展关系到社会就业、经济增长、科技创新、社会稳定等。从监管层面来看,支持小微企业发展已成为国家和金融监管部门推进经济结构战略性调整、加快转变经济发展方式的一项基本政策,小微企业领域已成为银行业金融机构探索转型的普遍选择。笔者以陕西省商洛市为例,对金融如何有效支持小微企业发展作了调研和思考。

  商洛市小微发展和金融支持现状

  近年来,商洛市委、市政府加大政策执行力度,从缓解融资困难、完善财税支持、培育市场主体、加快转变发展方式等方面提出含金量高、操作性强的中小企业扶持政策,小微企业发展呈现“规模扩张、总量翻番、结构趋优、质量提高”的良好态势。市政府出台了《关于扩大民间投资促进民营经济加快发展的实施意见》,大力实施“中小企业成长梯队培育计划”,新培育省级“行业之星、成长之星、创业之星”企业42户,累计155户;新增省级民营经济转型升级示范企业19户,累计37户;新增省级“专精特新”企业7户,累计20户。试点开展中小企业技术服务专项活动,积极推动中小企业“助保贷”县区全覆盖。着力抓好市场主体培育和小微企业发展。截至2017年末,全市新增私营企业2667户,新增个体工商户9665户,分别完成年度任务的533%和193%;非公占比达到55.5%,排名保持全省前列。

  近年来,全市银行业金融机构有效支持了区域内旅游、绿色食品、矿产、医药等优势资源的开发,促进了产业转型升级。为更好服务于小微企业客户,各银行专门成立小微企业金融服务中心,作为支持小微企业的专业机构,为小微企业提供全方位的金融服务。针对小微企业经营管理和资金运转特点,制定了有别于大中型企业的信用评级、授信标准;完善落实小微企业简式快速贷款管理办法,提高审批效率,授权支行办理小微企业简式快速贷款业务,为小微企业提供方便快捷服务;根据区域资源特点,制定了矿产品质押贷款管理办法等适用于解决小微企业担保难问题的特色产品;开发适合小微企业特点的融资产品,大力推广应收账款融资、商品贸易融资产品,有效改善企业财务结构,解决其贷款难问题;根据小微企业多方面需求,提供结算、现金管理、代理、投资银行类、理财等综合性金融服务,有效支持了区域小微企业做大做强。截至2017年末,全市金融机构小微企业贷款余额133.7亿元,有效支持了全市小微企业发展壮大。

  存在的问题及对策建议

  然而,金融机构支持小微企业发展还存在抵押担保落实难、服务环境待改善、信贷投放风险较大等三大主要问题。因此,提出如下对策和建议。

  首先,加大对重点产业支持力度,扩大信贷支持范围。积极服务一批资质较优、风险较低、贡献较大的小微企业客户,加大信贷支持力度,支持实体经济发展。对于小微企业经营风险大、担保抵押不足导致的问题,需要创新信贷产品,来解决企业的融资问题。一是完善信贷业务运作模式。筛选目标客户,集中开展授信调查,重点加强科技型和龙头企业配套型小微企业的信贷投放,坚持产品带动原则,推广简式贷、智动贷、科贷通、供应链金融、国内保理等特色产品和服务,力争满足小微企业客户的信贷需求。二是积极拓宽小微企业融资渠道。对小微企业融资难问题,借鉴国内商业银行先进的信贷模式,结合本地实际,加以学习和运用。随着中小企业私募债券业务试点的正式启动,可加大对有短期融资券、中期票据、私募债券、资产证券化等各类业务产品需求的目标客户的挖掘工作,围绕能源设施、交通运输、公共事业等行业客户展开营销,加大政策信息的传导力度,力争实现业务突破。三是积极探索网络融资平台。借鉴发达地区网络融资平台成功经验和做法,积极探索符合本地实际情况的网络融资平台模式,构建工商、税务、水电、通讯等部门合作平台,将企业生产贸易往来、信用、社会关系等数据对接到互联网上,实现对客户信息审查和验证在同一个平台上完成。四是加快新产品推广。以洛南烤烟农户为主体,积极推广“快农贷”落地实施。以商南、镇安、山阳茶叶种植加工为重点,着力营销“陕茶贷”。持续加大旅游项目支持力度,大力推广政府购买服务、水利、旅游等成熟产品以及城镇化、美丽乡村、金融扶贫等有效服务模式。

  其次,深化小微企业金融服务。一是完善定价机制。对单户授信500万元以下的小微企业,贷款利率参照当地同业平均水平,最高上浮不超过基准利率的30%。对于还款记录良好、忠诚度高和综合回报较高的客户,可以适当给予优惠。对小微企业免收贷款承诺费、资金管理费、咨询费等,切实为小微企业减负。二是深化综合性金融服务。完善小微企业金融服务中心建设,积极为小微企业提供全方位的金融服务。根据各类小微企业层次不同的特点,量身定制以账户开立、银行承兑汇票、信用证、对公理财、非融资性保函、网上银行等产品为主的产品组合服务,由单纯提供融资服务转向提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务。三是引进机构为小微企业担保。建立与多家担保机构的合作往来关系,努力为小微企业减少贷款费用,降低小企业担保中心担保准入门槛和反担保收费标准,有效解决小微企业担保难问题。四是搭建科技创新合作服务平台。加强与科研机构、科技创新扶持基金、高校等机构的合作往来,搭建科技创新平台,对有愿望、有发展前景的小微企业提供政策指导,并加大对科技创新的扶持力度,实现互利共赢。

  最后,加强信贷风险控制。一是争取政府支持,建立保障机制。加强与地方政府的沟通协作,争取在财政补贴、税收优惠、建立风险分担和补偿机制等方面获得更大支持,以提升金融服务小微企业的能力。同时,对骗保、骗贷、逃债等行为,加大惩戒力度,借助政府相关部门,运用行政、法律等手段对失信行为加以惩处。二是加强监测,提高风险管控水平。按照信贷资产风险分类和经济资本管理要求,不断完善风险预警和监测体系,围绕小微企业的信贷资金使用、结算账户现金流监测、货款回笼、押品管理,实施对小微企业贷款情况进行在线监测,完善贷后管理考评长效机制。

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